सहा आंतरराष्ट्रीय गुंतवणूक फंडांचा पर्याय; जीवन विमा संरक्षणासह संपत्तीनिर्मितीची संधी, मात्र बाजारातील चढ-उतार आणि विविध शुल्कांचा धोका कायम
पुणे, २७ ऑक्टोबर २०२६ | माय मराठी प्रतिनिधी
अनिवासी भारतीय आणि आंतरराष्ट्रीय स्तरावर आर्थिक व्यवहार करणाऱ्या पात्र ग्राहकांसाठी बजाज लाइफ इन्शुरन्सने गुजरातमधील गिफ्ट सिटी येथून ‘बजाज लाइफ ग्लोबल वेल्थ बिल्डर’ ही नवीन विमा व गुंतवणूक योजना सुरू केली आहे. कंपनीच्या गिफ्ट सिटीतील आयएफएससी विमा कार्यालयामार्फत सादर करण्यात आलेली ही पहिली योजना असून, अमेरिकन डॉलरमध्ये प्रीमियम भरून आंतरराष्ट्रीय गुंतवणूक फंडांमध्ये पैसे गुंतवण्याची सुविधा यात उपलब्ध आहे.
कंपनीने २२ ऑक्टोबर रोजी या योजनेची घोषणा केली. जीवन विमा संरक्षण आणि बाजाराशी निगडित गुंतवणूक यांची सांगड घालणाऱ्या या योजनेत ग्राहकांना जागतिक शेअर बाजार, सोने आणि इतर मालमत्ता वर्गांशी संबंधित फंडांचे पर्याय देण्यात आले आहेत.
मात्र ही बाजाराशी निगडित विमा योजना असल्यामुळे गुंतवणुकीवरील परतावा निश्चित किंवा हमीचा नाही.
सहा फंडांमध्ये गुंतवणुकीचा पर्याय
बजाज लाइफने दिलेल्या माहितीनुसार, या योजनेत जागतिक इक्विटी, उदयोन्मुख बाजारपेठांतील इक्विटी, सोने, लिक्विड फंड, कृत्रिम बुद्धिमत्तेशी संबंधित कंपन्यांचे समभाग आणि ग्लोबल प्युअर स्टॉक इक्विटी अशा सहा गुंतवणूक पर्यायांचा समावेश आहे.
ग्राहकांना त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांनुसार संबंधित फंडांमधून गुंतवणुकीची निवड करता येणार आहे.
या फंडांचे मूल्य आंतरराष्ट्रीय बाजारपेठेतील कामगिरीनुसार वाढू किंवा घटू शकते. त्यामुळे परदेशी बाजारपेठांमध्ये गुंतवणुकीची संधी उपलब्ध होत असली, तरी भांडवल सुरक्षित राहील किंवा ठरावीक परतावा मिळेल, अशी हमी नाही.
अमेरिकन डॉलरमध्ये प्रीमियम आणि लाभ
या योजनेचे प्रमुख वैशिष्ट्य म्हणजे प्रीमियम अमेरिकन डॉलरमध्ये भरता येतो आणि पॉलिसीतील लाभही डॉलरमध्ये मिळू शकतात.
परदेशात शिक्षण, निवृत्ती किंवा इतर दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी डॉलरमध्ये खर्च अपेक्षित असलेल्या पात्र ग्राहकांना ही सुविधा उपयोगी ठरू शकते.
मात्र डॉलरमध्ये गुंतवणूक केल्यामुळे सर्व प्रकारचा चलनविषयक धोका संपुष्टात येत नाही. गुंतवणूकदाराचे उत्पन्न, खर्च आणि भविष्यात लाभ कोणत्या चलनात वापरला जाणार आहे, यानुसार चलनातील चढ-उताराचा परिणाम वेगवेगळा होऊ शकतो.
वेल्थ, सिक्युअर आणि सिक्युअर प्लस असे तीन पर्याय
या योजनेत ग्राहकांसाठी ‘वेल्थ’, ‘सिक्युअर’ आणि ‘सिक्युअर प्लस’ असे तीन लाभ पर्याय उपलब्ध आहेत.
कंपनीच्या माहितीनुसार, सिक्युअर प्लस पर्यायात विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास नामनिर्देशित व्यक्तीला विम्याची रक्कम देण्याची तरतूद आहे. त्याशिवाय उर्वरित पॉलिसी कालावधीत एका वार्षिक प्रीमियमइतके वार्षिक उत्पन्न आणि मुदतपूर्तीच्या वेळी फंड मूल्य देण्याची तरतूदही नमूद करण्यात आली आहे.
हे सर्व लाभ पॉलिसीच्या अटी, विमा संरक्षणाची रक्कम आणि संबंधित पात्रतेच्या निकषांवर अवलंबून असतील.
तीन वर्षांनंतर अंशतः पैसे काढण्याची सुविधा
कंपनीने दिलेल्या माहितीनुसार, लागू असलेल्या अटींच्या अधीन राहून तीन पॉलिसी वर्षांनंतर अंशतः रक्कम काढता येऊ शकते.
पाचव्या पॉलिसी वर्षानंतर नियमित स्वरूपात अंशतः पैसे काढण्याचा पर्यायही उपलब्ध होऊ शकतो.
याशिवाय मुदतपूर्तीचे किंवा मृत्यूनंतर देय असलेले काही लाभ १५ वर्षांपर्यंत हप्त्यांमध्ये घेण्याची सुविधाही योजनेत आहे.
मात्र पैसे काढण्यावरील निर्बंध, शुल्क आणि त्याचा उर्वरित विमा संरक्षणावर होणारा परिणाम यांची माहिती ग्राहकांनी पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी तपासणे आवश्यक आहे.
शून्य प्रशासकीय शुल्काचा दावा; पण इतर शुल्क लागू
कंपनीने या योजनेत प्रीमियम अलोकेशन आणि पॉलिसी प्रशासन शुल्क शून्य असल्याचे जाहीर केले आहे.
मात्र याचा अर्थ संपूर्ण योजना शुल्कमुक्त आहे, असा होत नाही.
कंपनीच्या अधिकृत उत्पादन माहितीनुसार, सहाही गुंतवणूक फंडांवर वार्षिक २ टक्के फंड व्यवस्थापन शुल्क लागू आहे. याशिवाय विमा जोखमीचे शुल्क, निर्धारित मर्यादेपेक्षा अधिक फंड बदलल्यास शुल्क आणि काही व्यवहारांवरील इतर शुल्क लागू होऊ शकतात.
त्यामुळे संभाव्य परताव्याचा विचार करताना गुंतवणूकदारांनी सर्व शुल्क वजा झाल्यानंतर मिळणाऱ्या प्रत्यक्ष फंड मूल्याचा विचार करणे आवश्यक आहे.
‘जागतिक गुंतवणूक आणि आर्थिक संरक्षणाची गरज वाढतेय’ — तरुण चुघ
बजाज लाइफ इन्शुरन्सचे व्यवस्थापकीय संचालक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी तरुण चुघ यांनी सांगितले की, ग्राहकांना आंतरराष्ट्रीय गुंतवणुकीच्या अधिक संधी उपलब्ध होत आहेत. त्याचवेळी संपत्तीनिर्मितीबरोबर कुटुंबाच्या आर्थिक संरक्षणाचीही गरज आहे.
या पार्श्वभूमीवर गिफ्ट सिटीच्या माध्यमातून डॉलरमधील विमा आणि गुंतवणुकीचा पर्याय उपलब्ध करून दिल्याचे त्यांनी स्पष्ट केले.
गिफ्ट सिटीतील विमा व्यवहारांचे नियमन
गुजरातमधील गांधीनगर येथे असलेली गिफ्ट सिटी ही आंतरराष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्र म्हणून विकसित करण्यात आली आहे.
येथील आयएफएससी विमा कार्यालयांमार्फत उपलब्ध होणाऱ्या विमा उत्पादनांचे नियमन आंतरराष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्र प्राधिकरणाकडून (IFSCA) केले जाते.
या माध्यमातून पात्र ग्राहकांना परकीय चलनाशी संबंधित विमा आणि गुंतवणुकीच्या सेवा उपलब्ध करून दिल्या जातात.
गुंतवणूकदारांनी कोणती खबरदारी घ्यावी?
जीवन विमा आणि गुंतवणूक यांचा एकत्रित पर्याय निवडताना ग्राहकांनी विमा संरक्षणाची प्रत्यक्ष रक्कम, गुंतवणूक कालावधी, फंड व्यवस्थापन शुल्क, मुदतपूर्व पॉलिसी बंद केल्यास लागू होणाऱ्या अटी आणि संभाव्य करपरिणाम यांची तपासणी करणे आवश्यक आहे.
तसेच स्वतंत्र मुदत विमा योजना आणि स्वतंत्र गुंतवणूक पर्याय यांच्या तुलनेत अशा संयुक्त योजनेचा खर्च व लाभ किती आहे, याचेही मूल्यमापन करणे उपयुक्त ठरेल.
डॉलरमध्ये गुंतवणूक करण्याची संधी असली, तरी ‘ग्लोबल वेल्थ बिल्डर’ ही हमीच्या परताव्याची योजना नाही. आंतरराष्ट्रीय बाजारपेठेतील चढ-उतार, विम्याशी संबंधित शुल्क आणि पॉलिसीच्या अटी यांचा विचार करूनच ग्राहकांनी निर्णय घेणे आवश्यक आहे.
स्रोत : बजाज लाइफ इन्शुरन्सने २२ ऑक्टोबर २०२६ रोजी प्रसिद्ध केलेली माहिती आणि कंपनीच्या अधिकृत संकेतस्थळावरील उत्पादन तपशील.
संपादकीय नोंद : ही बातमी नवीन विमा उत्पादनाविषयी माहिती देण्यासाठी प्रसिद्ध करण्यात आली आहे. यामधील तपशील गुंतवणुकीची शिफारस म्हणून घेऊ नयेत. गुंतवणूकदारांनी अधिकृत पॉलिसी दस्तऐवज, शुल्कपत्रक आणि पात्रतेच्या अटी तपासाव्यात.
