प्रियजनांची सुरक्षा आणि भविष्यातील प्रगती: गुंतवणुकीचा सर्वात स्मार्ट मार्ग
हा नवीन फंड लार्ज, मिड आणि स्मॉल-कॅप कंपन्यांच्या संतुलित मिश्रणासह इक्विटी मार्केटमध्ये गुंतवणुकीची संधी देतो.
टाटा एआयएच्या युनिट-लिंक्ड पेन्शन योजनांद्वारे गुंतवणूक केल्यास, तुम्हाला संपत्ती निर्मिती आणि जीवन सुरक्षा या दोन्ही सुविधा मिळतात.
मुंबई: भारतीय अर्थव्यवस्थेचा वाढता वेग पाहता, गुंतवणूकदार आता योग्य नियोजनासह दीर्घकाळासाठी पैसे साठवू इच्छित आहेत. आजच्या काळात शेअर बाजारातील सर्वसामान्यांचा सहभाग विक्रमी पातळीवर पोहोचला आहे. लोक आता जुन्या पद्धतींऐवजी बाजाराशी संबंधित पर्यायांमध्ये गुंतवणूक करण्यास अधिक पसंती देत आहेत. अशा परिस्थितीत, भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी आणि चांगली संपत्ती निर्माण करण्यासाठी ‘इंडेक्स फंड’मधील गुंतवणूक हा सर्वात विश्वसनीय आणि पसंतीचा मार्ग बनला आहे.
बाजारातील बदलता कल लक्षात घेऊन, भारताची विश्वसनीय विमा कंपनी ‘टाटा एआयए’ने ‘व्हॅल्यू इन्वेस्टिंग’वर आधारित दोन नवीन फंड सादर केले आहेत. ही रणनीती अशा कंपन्या निवडण्यावर अवलंबून आहे, ज्यांच्यामध्ये भविष्यात मोठी वाढ साध्य करण्याची पूर्ण क्षमता आहे. हे फंड लार्ज, मिड आणि स्मॉल-कॅपमधील अशा ५० निवडक कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करतात ज्या येणाऱ्या काळात ‘मार्केट लीडर’ बनू शकतात. याद्वारे गुंतवणूकदारांना केवळ उत्तम परताव्याची संधीच मिळत नाही, तर जीवन विम्याचे सुरक्षा कवचही मिळते.
टाटा एआयए लाइफ एन्हांस्ड व्हॅल्यू इंडेक्स फंड:
हा फंड पारदर्शक पद्धतीने निवडलेल्या ५० सर्वोत्तम कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करण्याची संधी देतो. मुलांचे शिक्षण, हक्काचे घर बांधणे किंवा भविष्यातील आर्थिक सुरक्षितता यांसारखी उद्दिष्टे पूर्ण करू इच्छिणाऱ्या लोकांसाठी हा पर्याय अत्यंत चांगला आहे. या फंडाचे सर्वात मोठे वैशिष्ट्य म्हणजे, यात पैशांच्या वाढीसोबतच तुम्हाला टाटा एआयएकडून जीवन विम्याचे संरक्षणही मिळते.
टाटा एआयए लाइफ एन्हांस्ड व्हॅल्यू इंडेक्स पेन्शन फंड:
हा विशेष फंड टाटा एआयएच्या पेन्शन प्लॅनसोबत उपलब्ध आहे, जो निवृत्तीनंतर चिंतामुक्त जीवन जगण्यास मदत करतो. यामध्ये तुम्हाला शेअर बाजारातील वाढीचा फायदा तर मिळतोच, सोबतीला जीवन विम्याचे संरक्षणही मिळते. याद्वारे तुम्ही निवृत्तीसाठी हळूहळू मोठा निधी जमा करू शकता आणि त्याचबरोबर आपल्या कुटुंबाचे भविष्यही सुरक्षित ठेवू शकता.
या नवीन फंड्समध्ये गुंतवणूक करण्याची संधी ९ ते १६ फेब्रुवारी २०२६ पर्यंत आहे. जे लोक या कालावधीत गुंतवणूक करतील, त्यांना १६ फेब्रुवारी २०२६ रोजी केवळ ₹१० च्या सुरुवातीच्या किमतीत (NAV) युनिट्स दिली जातील.
फंडाची मुख्य माहिती:
गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट: ‘एन्हांस्ड व्हॅल्यू इंडेक्स’शी संबंधित कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करून दीर्घकाळात तुमच्या पैशात वाढ करणे.
बेंचमार्क: या फंडाच्या कामगिरीची तुलना ‘BSE 500 Enhanced Value 50 Customised Index’ शी केली जाईल.
गुंतवणूक कोठे केली जाईल: तुमच्या गुंतवणुकीचा ७०% ते १००% हिस्सा शेअर्समध्ये (Equities) लावला जाईल, तर उर्वरित ०% ते ३०% हिस्सा रोख (Cash) किंवा मनी मार्केट साधनांमध्ये ठेवला जाऊ शकतो.
फंडाच्या लाँच प्रसंगी टाटा एआयए लाइफ इन्शुरन्सचे सीआयओ, श्री. हर्षद पाटील म्हणाले: “शेअर बाजारात त्यांनाच फायदा होतो जे संयम आणि शिस्तीने गुंतवणूक करतात. अनेक गुंतवणूकदारांसाठी योग्य स्टॉक निवडणे किंवा बाजाराची योग्य वेळ समजून घेणे कठीण असते. आमची ‘एन्हांस्ड व्हॅल्यू इंडेक्स’ (Enhanced Value Index) पद्धत हे काम सोपे करते. हा फंड ठोस आकडेवारी आणि नियमांवर आधारित आहे, ज्यामुळे गुंतवणूक प्रक्रिया पारदर्शक आणि सरळ होते. दीर्घकालीन गुंतवणूक प्रत्येकासाठी सुलभ आणि सोपी बनवणे हेच आमचे उद्दिष्ट आहे.”
इंडेक्स-आधारित गुंतवणुकीसाठी हीच योग्य वेळ का आहे?
आर्थिक विकासाची साथ: भारताच्या जीडीपी वाढीचा सकारात्मक दृष्टिकोन, लोकसंख्येचा फायदा आणि विस्तारणारा मध्यमवर्ग यामुळे कंपन्यांच्या नफ्यात वाढ होण्यासाठी सातत्याने संधी निर्माण होत आहेत. (स्रोत: IMF, RBI)1
जागतिक अस्थिरता: भौगोलिक-राजकीय तणाव आणि जागतिक भांडवलाच्या प्रवाहातील बदलांमुळे बाजारपेठेत चढ-उतार पाहायला मिळत आहेत. अशा परिस्थितीत ‘मूल्य-आधारित’ धोरणे अशा कंपन्या शोधण्यात मदत करतात, ज्यांचे मूल्य सध्या कमी आहे, पण ज्या या स्थितीचा फायदा घेऊ शकतात.
पॅसिव्ह इन्व्हेस्टिंगकडे वाढता कल: गेल्या पाच वर्षांत भारतातील पॅसिव्ह फंड्समध्ये २५% पेक्षा जास्त दराने (CAGR) वाढ झाली आहे (स्रोत: AMFI)2. यामुळे गुंतवणूकदार आता गुंतवणुकीतील पारदर्शकता आणि कमी खर्चाच्या पर्यायांना अधिक पसंती देत आहेत.
सहज मिळणारे वैविध्य: ‘एन्हांस्ड व्हॅल्यू इंडेक्स’ विविध क्षेत्रांतील अनेक कंपन्यांवर लक्ष ठेवतो. यामुळे गुंतवणूक विखुरली जाऊन जोखीम कमी होण्यास मदत होते आणि त्याच वेळी बाजारातील वाढीचा फायदाही मिळतो.
‘एन्हांस्ड व्हॅल्यू इंडेक्स’ धोरण वेगळे का आहे?
एखाद्या विशिष्ट क्षेत्रापुरत्या मर्यादित असलेल्या फंड्सच्या तुलनेत, ‘एन्हांस्ड व्हॅल्यू इंडेक्स’ धोरण संपूर्ण बाजारातील गुंतवणुकीची संधी देते आणि त्याच वेळी मूल्यांकनाच्या शिस्तीवर भर देते. भक्कम पाया असलेल्या आणि रास्त किमतीत उपलब्ध असलेल्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करून, हे धोरण बाजारातील विविध चक्रांमध्ये वाढीची क्षमता आणि संभाव्य घसरणीपासून संरक्षण यांचा समतोल राखण्याचा प्रयत्न करते.
याची प्रमुख वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत:
वैविध्यपूर्ण गुंतवणूक: हा फंड ‘बीएसई एन्हांस्ड व्हॅल्यू इंडेक्स’चे अनुसरण करतो. यामध्ये लार्ज-कॅप, मिड-कॅप आणि स्मॉल-कॅप श्रेणीतील अशा ५० कंपन्यांचा समावेश होतो ज्या ‘बुक व्हॅल्यू टू प्राईस’, ‘अर्निग्स टू प्राईस’ आणि ‘सेल्स टू प्राईस’ या तीन मूलभूत निकषांवर आधारित आहेत.
शिस्तबद्ध आणि नियमांवर आधारित गुंतवणूक: मूलभूत तत्त्वांवर आधारित ही शिस्तबद्ध पद्धत भावनेच्या भरात घेतलेले निर्णय आणि गुंतवणूक केव्हा करावी (मार्केट टाईमिंग) याचा अंदाज चुकण्यामुळे होणाऱ्या चुका कमी करण्यास मदत करते.
दीर्घकालीन भांडवल वृद्धी: दीर्घ गुंतवणुकीच्या कालावधीत सातत्यपूर्ण वाढ मिळवून देणे हे या रणनीतीचे मुख्य उद्दिष्ट आहे.
कमी अस्थिरता: योग्य मूल्यांकनावर व्यवहार करणाऱ्या कंपन्यांवर लक्ष केंद्रित केल्यामुळे, हा फंड वाढीची क्षमता आणि जोखीम व्यवस्थापन यांचा उत्तम समतोल राखतो.
जीवन विमा संरक्षण: टाटा एआयएच्या ‘युनिट-लिंक्ड’ विमा योजनांद्वारे (ULIP) गुंतवणुकीसोबतच उच्च मर्यादेचे जीवन विमा संरक्षण मिळते.
निवृत्तीवर लक्ष केंद्रित: यातील पेन्शन फंडचा पर्याय विशेषतः दीर्घकालीन निवृत्ती नियोजनासाठी तयार करण्यात आला आहे.
पूर्ण आत्मविश्वासाने गुंतवणूक करा
टाटा एआयएचा ‘एन्हांस्ड व्हॅल्यू इंडेक्स फंड’ गुंतवणुकीचा एक सोपा आणि पारदर्शक मार्ग प्रदान करतो, जो भारतातील दीर्घकालीन आर्थिक वृद्धीच्या संधींचा लाभ घेतो. ज्यांना स्टॉक्सची निवड करणे किंवा बाजाराच्या वेळेचा अंदाज घेण्याच्या गुंतागुंतीत न पडता, पद्धतशीर आणि शिस्तबद्ध गुंतवणुकीद्वारे संपत्ती निर्माण करायची आहे, त्यांच्यासाठी हा एक धोरणात्मक पर्याय आहे.
एन्हांस्ड व्हॅल्यू इंडेक्स फंडमधील गुंतवणूक:
ग्राहक या फंडमध्ये गुंतवणूक करून दीर्घकालीन संपत्ती निर्मिती आणि आर्थिक नियोजनाचा भाग बनू शकतात. हा फंड टाटा एआयएच्या खालील विमा योजनांसोबत उपलब्ध आहे:
टाटा एआयए परम रक्षा लाईफ ॲडव्हांटेज +, टाटा एआयए परम रक्षा लाईफ ग्रोथ +, टाटा एआयए परम रक्षा लाईफ प्रो +, टाटा एआयए परम रक्षा लाईफ मॅक्सिमा +, टाटा एआयए परम रक्षा लाईफ प्रो, टाटा एआयए परम रक्षा लाईफ प्रो ॲडव्हान्स, टाटा एआयए शुभ मुहूर्त, टाटा एआयए प्रीमियर एसआयपी, टाटा एआयए शुभ फॉर्च्यून, टाटा एआयए शुभ हेल्थ प्लस, टाटा एआयए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा, टाटा एआयए स्मार्ट एसआयपी, टाटा एआयए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा प्रो, टाटा एआयए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा सुप्रीम, टाटा एआयए आय-सिस्टमॅटिक इन्शुरन्स प्लॅन, टाटा एआयए स्मार्ट फॉर्च्यून प्लस, टाटा एआयए परम रक्षा लाईफ, टाटा एआयए परम रक्षा प्लस २.०, टाटा एआयए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा प्लस, टाटा एआयए हेल्थ प्रो, टाटा एआयए प्रो-फिट, टाटा एआयए फॉर्च्यून मॅक्सिमा, टाटा एआयए फॉर्च्यून प्रो, टाटा एआयए वेल्थ मॅक्सिमा, टाटा एआयए वेल्थ प्रो.
एन्हांस्ड व्हॅल्यू इंडेक्स पेन्शन फंडमधील गुंतवणूक:
इक्विटी फंड्समध्ये दीर्घकाळात अधिक परतावा देण्याची क्षमता असते, ज्यामुळे पेन्शन पॉलिसीधारक त्यांच्या भविष्यातील आर्थिक जबाबदाऱ्यांचे नियोजन करू शकतात आणि आपली क्रयशक्ती वाढवू शकतात. हा फंड विशेषतः टाटा एआयएच्या ‘युनिट-लिंक्ड’ पेन्शन योजनांसोबत उपलब्ध आहे – टाटा एआयए स्मार्ट पेन्शन सिक्युअर प्लॅन आणि टाटा एआयए प्रीमियर पेन्शन सिक्युअर. या योजना ग्राहकांना दीर्घकालीन वाढीच्या संधींसह अत्यंत स्मार्ट पद्धतीने एक भक्कम निवृत्ती निधी उभारण्यास मदत करतात.
३१ डिसेंबर २०२५ पर्यंत, टाटा एआयए लाइफ इन्शुरन्सकडे एकूण १,४५,२५६ कोटी रुपये (Assets Under Management) जमा झाले आहेत. गेल्या वर्षाच्या तुलनेत यामध्ये २१% वाढ झाली आहे. नवीन पॉलिसींमधून मिळणारे उत्पन्न आणि गुंतवणुकीवरील उत्तम परतावा यामुळे कंपनीने ही कामगिरी केली आहे.
*टीप: या फंडमध्ये जोखीम जास्त असल्याने, गुंतवणूकदारांनी आपल्या क्षमतेनुसार विचार करूनच गुंतवणूक करावी. जुनी कामगिरी भविष्यातील फायद्याची खात्री देऊ शकत नाही.
