स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) ने कर्जाचे व्याजदर ०.५०% ने कमी केले आहेत. या कपातीनंतर, SBI कडून सर्व प्रकारचे कर्ज घेणे स्वस्त झाले आहे. आता SBI गृहकर्जाचा व्याजदर वार्षिक ७.५०% पासून सुरू होईल.
आरबीआयने अलीकडेच रेपो दर ६.००% वरून ५.५०% पर्यंत कमी केला आहे. त्यानंतर बँकांनीही एफडी आणि कर्जांवरील व्याजदर कमी करण्यास सुरुवात केली आहे. यापूर्वी युनियन बँक आणि पंजाब नॅशनल बँकेनेही कर्जांवरील व्याजदर कमी केले आहेत.
या व्याजदर कपातीचा फायदा त्या सर्व लोकांना होईल ज्यांचे कर्ज रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (RLLR) शी जोडलेले आहे…
नवीन कर्ज घेणाऱ्यांसाठी: जर तुम्ही नवीन गृहकर्ज घेण्याचा विचार करत असाल, तर आता तुम्हाला कमी व्याज द्यावे लागेल. उदाहरणार्थ, एसबीआयच्या नवीन गृहकर्जाचा व्याजदर पूर्वी ८% पासून सुरू होत होता, आता तो सुमारे ७.५०% पर्यंत कमी होईल.
जुन्या कर्जधारकांसाठी: ज्यांनी आधीच RLLR शी जोडलेले फ्लोटिंग रेट होम लोन घेतले आहे, त्यांचा व्याजदर पुढील रीसेट कालावधीत कमी होईल. यामुळे त्यांचा EMI कमी होईल किंवा कर्जाचा कालावधी कमी होईल. जर कर्ज निश्चित दराशी जोडलेले असेल तर तुम्हाला त्याचा फायदा मिळणार नाही.
जर रेपो दर कमी झाला तर RLLR देखील कमी होतो-बँका त्यांच्या कर्जाचा व्याजदर RLLR च्या आधारावर ठरवतात. जर रेपो दर कमी झाला तर RLLR देखील कमी होतो आणि कर्जाचे व्याजदर देखील कमी होतात. RLLR मध्ये, बँक रेपो दरावर मार्जिन जोडते, जेणेकरून त्यांचे खर्च आणि नफा कव्हर करता येईल.
उदाहरण:
समजा आरबीआय रेपो रेट ५.५०% आहे आणि बँक २.६५% मार्जिन जोडते, तर आरएलएलआर ८.१५% होईल.
क्रेडिट प्रोफाइलवर आधारित व्याजदर निश्चित करण्यासाठी क्रेडिट रिस्क प्रीमियम RLLR मध्ये जोडला जातो.
जर RLLR ८% असेल आणि तुमचा क्रेडिट रिस्क प्रीमियम ०.५% असेल, तर तुमचा गृहकर्जाचा व्याजदर ८.५% असेल.
आता, दोन महत्त्वाच्या प्रश्नांची उत्तरे…
१. प्रश्न: जुन्या आणि नवीन कर्जांवर समान फायदे उपलब्ध असतील का?
उत्तर: आरबीआयच्या नियमांनुसार, फ्लोटिंग रेट कर्जे वेळोवेळी रेपो रेटनुसार रीसेट करणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा की ज्यांनी आधीच कर्ज घेतले आहे त्यांचा व्याजदर आपोआप कमी होईल, कारण रेपो रेटमधील कपातीचा फायदा बँकेला द्यावा लागतो.
परंतु, नवीन कर्ज घेणाऱ्यांना पूर्ण लाभ मिळू शकत नाही. कारण बँका त्यांच्या नफ्याचे संरक्षण करण्यासाठी अतिरिक्त मार्जिन म्हणजेच रेपो रेटवर जोडणारा स्प्रेड वाढवू शकतात.
२. प्रश्न: जुने कर्जधारक स्थिर कर्जावरून फ्लोटिंग कर्जात बदलू शकतात का?
उत्तर: जर तुमचे कर्ज MCLR किंवा निश्चित दराशी जोडलेले असेल, तर तुम्ही बँकेशी बोलून ते RLLR वर स्विच करू शकता. तथापि, यासाठी काही शुल्क भरावे लागू शकते. जर तुमचे कर्ज अजूनही सुरुवातीच्या काळात असेल, तर स्विच केल्याने दीर्घकाळात व्याज वाचू शकते.
या वर्षी रेपो रेट ३ वेळा कमी करण्यात आला आहे, १% ने कपात करण्यात आली आहे
फेब्रुवारीमध्ये झालेल्या बैठकीत आरबीआयने व्याजदर ६.५% वरून ६.२५% पर्यंत कमी केले होते. ही कपात सुमारे ५ वर्षांनी चलनविषयक धोरण समितीने केली.
एप्रिलमध्ये झालेल्या दुसऱ्या बैठकीत व्याजदरात ०.२५% कपात करण्यात आली. आता तिसऱ्यांदा दर कमी करण्यात आले आहेत. म्हणजेच, चलनविषयक धोरण समितीने तीन वेळा व्याजदरात १% कपात केली आहे.
गृहकर्ज घेताना या ३ गोष्टी लक्षात ठेवा
१. प्री-पेमेंट पेनल्टीबद्दल खात्री करा
अनेक बँका वेळेपूर्वी कर्ज फेडल्यास दंड आकारतात. अशा परिस्थितीत बँकांकडून याबद्दल संपूर्ण माहिती घ्या, कारण वेळेपूर्वी कर्ज फेडल्यास बँकांना अपेक्षेपेक्षा कमी व्याज मिळते. अशा परिस्थितीत त्यांच्याकडून काही अटी आणि शर्ती लादल्या जातात. म्हणून गृहकर्ज घेताना याची संपूर्ण माहिती घ्या.
२. तुमच्या CIBIL स्कोअरची काळजी घ्या
CIBIL स्कोअर एखाद्या व्यक्तीचा क्रेडिट इतिहास उघड करतो. वैयक्तिक कर्जाच्या बाबतीत, बँका निश्चितपणे अर्जदाराचा CIBIL स्कोअर पाहतात. क्रेडिट स्कोअर अनेक विशेष क्रेडिट प्रोफाइलिंग कंपन्यांद्वारे ठरवला जातो.
यामध्ये, तुम्ही आधी कर्ज घेतले आहे का किंवा तुम्ही क्रेडिट कार्ड कसे वापरले आहे इत्यादी पाहिले जाते. कोणत्याही व्यक्तीचा क्रेडिट स्कोअर परतफेडीचा इतिहास, क्रेडिट वापर प्रमाण, विद्यमान कर्जे आणि वेळेवर बिल भरणे यावरून ठरवला जातो. हा स्कोअर ३००-९०० च्या श्रेणीत असतो, परंतु कर्ज देणारे ७०० किंवा त्याहून अधिक स्कोअर चांगला मानतात.
३. ऑफर्सवर लक्ष ठेवा
बँका वेळोवेळी कर्ज घेणाऱ्यांना चांगल्या ऑफर्स देत राहतात. अशा परिस्थितीत कर्ज घेण्यापूर्वी तुम्ही सर्व बँकांच्या ऑफर्स जाणून घेतल्या पाहिजेत. कारण घाईघाईत कर्ज घेणे तुमच्यासाठी चुकीचे ठरू शकते. कर्ज घेण्यापूर्वी योग्य संशोधन करा.
